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今天看到一个题主写的关于题主父亲的百万医疗被拒赔的案例

大概内容是作者的父亲刚手术出院，并且买了商业医疗保险。住院花费37856元（取小数点前金额），居民医保报销10667元，剩下自行支付医疗费总金额为27189元。作者认为自费金额超过免赔额2万，保险公司应该报销7000元，但是保险公司拒赔了。 题主，认为这十分不合理。

到底保险公司做的有没有道理呢？

——答案是有道理！

一、而题主提供的保单关于承保项目的截图显示：

1、住院医疗费用范围：符合基本医疗保险支付范围的医疗费用，经基本医疗保险、大病医疗保险等政府主办医疗保险补偿后的个人承担部分，在扣除免赔额后，本公司以保险金额为限进行赔付；

2、免赔额：20000元。

这两点已经决定了，普通疾病（医疗总费用5万以内的疾病）很难获得比较合适的保险赔付。

二、同时呢，题主给出来的医疗费收据表明：

在自行支付的27189元中，属于自费（医保外医疗费用）范围的费用，总金额是8129元；同时存在“乙类首自付”费用（乙类药械治疗项目需要自己承担5%~10%后，其他的费用才能纳入医保报销），总金额是3629元。

所以，就导致承保的保险公司，认可的自负医保内医疗费费用最多是：27189（自己支付的费用）-8129（医保外费用）=19060元，没有达到20000元免赔额；保险公司不用赔付。

甚至保险公司认可的“自负医保内”医疗费是27189（自己支付的费用）-8129（医保外费用）-3629（“乙类首自付”）=15431元，距离免赔额更高！

一个冷知识：很多保险公司，认为“乙类首自付”（乙类自负）费用为医保外费用。

怎么能买到一份合适的医疗保险呢？

1、免赔额要合适——个人建议是一万元免赔额

很多保险公司推出很多很便宜的医疗保险，一个月几块钱，或者一年100多块钱，但是与之对应的是免赔额奇高！

比方说某保险公司的百万医疗保险，免赔额为50000元，并且报销比例较低。

实际上90%以上的疾病的治疗费，在医保报销后自负超过5万的极少。

甚至是超过题主投保的某保险产品规定的2万元免赔额的都很少——跨省就医，并且使用医保的情况除外。

2、可报销医疗费的范围要广

题主的医疗费严格限制在“医保范围内”的医疗费。这就导致产生的很多的医保外的费用不好报销或者不能报销。

题主所投保的保险产品的医疗费限制在了“基本医疗保险支付范围”，就导致可报销金额大大缩水，甚至是在某些情况下，根本无法获得该保险产品的报销，更不用说是有效报销。

而正常的百万医疗保险的免赔额一般是一万，并且对于医疗费的范围没有什么具体的要求，只要客户是在医院发生的医疗费，并且能够获得医院开具的医疗票据一般都是可以报销的。

某百万医疗保险的保险责任简要描述

多说一嘴：题主的买的百万医疗保险，甚至还不如他们当地的惠民保类医疗保险产品有用。

最后提醒：

作为保险消费者，在买保险产品的时候，还是有必要和业务人员（或咨询人员）进行面对面（电话或文字）的沟通，以达到对某一款保险产品的了解，以及确定该保险产品是否符合自己的实际的需求的目的。

今天就到这里，拜拜！